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Promover o bem-estar financeiro dos colaboradores é muito importante, pois melhora a satisfação e produtividade dos funcionários. Além disso, investir nesse aspecto também fortalece a reputação da empresa como um local de trabalho preocupado com a qualidade de vida de todos os seus profissionais.
Até porque, quando o trabalhador tem problemas com as finanças, a tendência é ficar preocupado com as contas a pagar e as dívidas. O que pode impactar na sua concentração e na realização das atividades na empresa. Então, ao ajudar sua equipe neste sentido, é possível reduzir tais riscos.
Vale destacar que grande parte dos brasileiros possuem problemas com a gestão do dinheiro, sendo que quase 40% admitem que “não sobra nada ou muito pouco” do salário após pagar as contas.
Outro aspecto a se levar em consideração é que 20% dos profissionais no Brasil têm mais de um emprego para conseguir quitar suas dívidas. O que gera uma sobrecarga mental e física. Esses dados são de um estudo da PwC.
A pesquisa Salary Finance – The Employer’s Guide to Financial Welbeing também corrobora com essa visão. Veja o impacto de quando um trabalhador tem dificuldades financeiras:
2,8 horas perdidas, semanalmente, com preocupações;
7,5 vezes mais chances de ter queda na qualidade do trabalho;
8,7 vezes mais probabilidades de não concluir suas tarefas diárias.
Assim, ao apoiar os funcionários com programas visando o bem-estar financeiro, seu negócio pode auxiliar na melhor administração do dinheiro, evitando essa necessidade de trabalhos adicionais.
Neste artigo, vamos entender em detalhes o conceito por trás de bem-estar financeiro, os benefícios de apoiar essa ação internamente na sua organização e as estratégias para desenvolver um programa de educação financeira.
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O bem-estar financeiro refere-se ao equilíbrio entre as finanças pessoais e o bem-estar geral de um indivíduo. Envolve a sensação de segurança financeira, ausência de estresse relacionado a dinheiro e a capacidade de lidar com desafios financeiros.
Quando os colaboradores se sentem financeiramente estáveis, sua produtividade e satisfação no trabalho aumentam.
É aqui que entra a educação financeira. Normalmente, este aspecto poderia ou até deveria ser desenvolvido em outros momentos da vida das pessoas, como por exemplo, na escola ou na faculdade.
Mas, como não existem programas específicos neste sentido, muitos colaboradores, principalmente os mais jovens, chegam ao mercado de trabalho despreparados para lidar com o dinheiro. As empresas podem atuar nesse gargalo, oferecendo insumos e informações adequadas de educação financeira.
Então, de forma geral, este processo de educação é responsável por fornecer conhecimento e habilidades para tomar decisões financeiras informadas. Inclui conceitos como orçamento, investimentos, dívidas, poupança e planejamento para as pessoas terem capacidade de se planejarem para o futuro.
A educação financeira pode capacitar os colaboradores para gerenciar suas finanças de forma mais eficaz e evitar armadilhas financeiras.
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Para mostrar o compromisso da sua empresa com o bem-estar financeiro, você pode realizar diversas ações. Veja as principais:
1. Formações financeiras personalizadas:
Palestras e Workshops: Realize sessões presenciais ou virtuais com especialistas em finanças, abordando temas como orçamento, investimentos e planejamento para aposentadoria.
Materiais Didáticos: Forneça guias, e-books ou vídeos educativos sobre finanças pessoais. Inclua exemplos práticos e dicas para economizar.
Simulações Financeiras: Crie cenários hipotéticos para que os colaboradores pratiquem tomadas de decisão financeira, como investir em ações ou escolher um plano de previdência.
2. Ferramentas e recursos acessíveis:
Plataformas Online: Disponibilize aplicativos ou sites que auxiliem no controle de gastos, investimentos e metas financeiras.
Calculadoras Financeiras: Ofereça ferramentas para calcular juros compostos, retorno de investimentos e parcelas de empréstimos.
Acesso a Consultores: Facilite o contato com consultores financeiros para dúvidas específicas.
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3. Comunicação transparente e apoio contínuo:Com o incentivo para a educação financeira dos seus colaboradores, certamente, sua empresa tem muitos frutos a colher, além dos próprios impactos positivos na vida e rotina dos funcionários. Entre as principais vantagens, destacamos:
Melhoria da gestão financeira:
Colaboradores educados financeiramente entendem métricas como juros, mora, alíquotas, margem de lucro, retorno sobre investimento (ROI) e fluxo de caixa. Isso permite que tomem decisões mais informadas e estratégicas. Além disso, com maior conhecimento, os funcionários podem identificar áreas de desperdício e propor soluções para otimizar recursos.
Maior motivação e produtividade:
A preocupação com dívidas e finanças pessoais pode afetar o desempenho no trabalho. A educação financeira reduz esse estresse. Sem contar que funcionários que compreendem finanças pessoais sentem-se mais confiantes ao tomar decisões no trabalho. Isso reflete em maior produtividade e eficiência.
Aumento da retenção de talentos:
A empresa que demonstra preocupação com o bem-estar financeiro dos funcionários cria uma cultura positiva e atrativa. Da mesma forma, os colaboradores valorizam empresas que investem em seu desenvolvimento pessoal, incluindo a educação financeira.
Senso de responsabilidade e engajamento:
Os profissionais financeiramente conscientes têm maior senso de responsabilidade em relação aos objetivos da empresa e tendem a se engajar mais na empresa e em questões de sustentabilidade e ações sociais.
Planejamento estratégico :
A empresa que investe em educação financeira está preparada para enfrentar desafios futuros. Isso inclui adaptação a mudanças econômicas e inovação contínua.
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